Oportunidades de Financiamento para Empresas de Acesso à Energia em Moçambique

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Acesso a Serviços e Produtos Financeiros

O acesso ao financiamento é difícil para as empresas de energias renováveis em Moçambique devido a condições sectoriais e legais, taxas de juro elevadas, garantias exigidas e falta de informação.

De acordo com o relatório Doing Business do Banco Mundial, Moçambique obtém 25 pontos no que diz respeita à obtenção de crédito (sendo 0 a pontuação mais baixa e 100 a mais alta). O grau em que as leis de garantia e falência protegem os direitos dos mutuários e mutuantes, e assim facilitam o crédito, é especialmente baixo com um índice de 1 (em 12). Além disso, apenas 7,6% dos indivíduos e empresas estão listados num registo de crédito[1].

Os bancos comerciais têm taxas de empréstimo elevadas [2], o que dificulta o acesso dos pequenos retalhistas e micro ou médios empresários ao capital de exploração, por exemplo, para a armazenamento de produtos. De acordo com os resultados do Inquérito FinScope MSME Moçambique 2012, cerca de 75% das microempresas e 50% das pequenas empresas não têm acesso a serviços e produtos financeiros no país [3].

No entanto, a falta de acesso ao financiamento não só é dificultada pelos elevados juros e garantias exigidas, mas também pelo simples facto de as instituições bancárias não serem fáceis de alcançar nas zonas rurais, nem todas as províncias têm a mesma cobertura de agências bancárias.

Para uma visão geral sobre a acessibilidade dos serviços financeiros para os indivíduos, leia o artigo sobre o financiamento do utilizador final.

O sector financeiro de Moçambique é constituído pelas seguintes instituições de crédito e empresas financeiras:

2019[4]
Bancos comerciais 19
Micro-bancos 9
Associações de crédito 9
Instituições de dinheiro electrónico 3
Organizações de poupança e empréstimo 12
Representações de Associações de Poupança e de Crédito, Operadores de Microcrédito 529

Distribuição provincial de agências bancárias a partir de 2019[5]

Micro Finanças

O sector das microfinanças é ainda pequeno e concentra-se predominantemente na cidade e província de Maputo. As elevadas taxas de juro tornam o crédito das Instituições de Microfinanças (IMF) muito caro. Dadas as dificuldades de acesso ao crédito local, a maioria das empresas solares fora da rede dependem das suas próprias finanças ou estão a angariar capital internacional [6].

A falta de empréstimos acessíveis limita a capacidade das empresas de ter acesso à energia para gerir os seus níveis de inventário, dar crédito aos concessionários, expandir as suas redes de distribuição e investir na comercialização dos seus produtos. Também limita a capacidade das PMEs de importar maiores quantidades de stock e, assim, assegurar melhores ofertas de preços dos seus fornecedores. Isto, por sua vez, leva a preços mais elevados que são frequentemente incomportáveis para os grupos de baixos rendimentos [6].

Linhas de crédito em vigor

O Banco Nacional de Investimento (BNI) é o banco de desenvolvimento e investimento de Moçambique. Oferece uma gama de produtos de crédito a projectos que contribuem para o desenvolvimento sustentável de Moçambique. O BNI financia infra-estruturas com ligações inter-sectoriais, tais como energia, agricultura ou transportes, por exemplo. A partir de Setembro de 2021, não havia informação online disponível sobre taxas de juro ou linhas de crédito específicas [7].

Em 2018, o Banco Comercial e de Investimentos (BCI) lançou uma linha de crédito "Eco Ambiental" para projectos de produção de energia renovável. Esta linha de crédito estará disponível até 20 de Dezembro de 2024 e tem no total 3 milhões de euros disponíveis [8]. A linha de crédito também financia equipamento energeticamente eficiente, se as emissões de CO2 forem reduzidas em pelo menos 15%, ou se estiver envolvido o uso de energias renováveis. Os beneficiários incluem clientes privados, micro e pequenas e médias empresas (PME), empresários individuais assim como grandes empresas. Enquanto os indivíduos podem obter 5.000 a 5 milhões de Meticais, as empresas podem obter até 20 milhões de Meticais, a uma taxa fixa de 15% [9].

Em Março de 2020, o projecto TSE4ALLM colaborou com o BCI para oferecer uma linha de crédito de 1.000.000 USD para usos produtivos na agricultura em Moçambique.[10] A linha de crédito tem uma duração de 3 anos. Os clientes podem obter um empréstimo até USD 50.000, mas têm de fazer um investimento inicial de 25%. O empréstimo pode ser reembolsado em 1-3 anos com uma taxa de juro de 7,5%.[11]

Ver também as linhas de crédito em vigor para os utilizadores finais em Moçambique.

Oportunidades de Financiamento a nível Nacional

Há uma série de oportunidades de financiamento público, concursos ou oferta de subvenções catalíticas e financiamento baseado em resultados (FBR). O FBR é uma abordagem que recompensa as empresas por apresentarem resultados previamente acordados. Ao contrário dos esquemas de subvenção tradicionais, os esquemas FBR desembolsam incentivos de subvenção apenas contra resultados alcançados que tenham sido verificados. Leia mais sobre o FBR aqui.

Fundo de Acesso Sustentável às Energias Renováveis (FASER)

O Faser (Fundo de Acesso Sustentável às Energias Renováveis) é um fundo de financiamento baseado em resultados, que financia a disseminação de tecnologias modernas de energias renováveis (por exemplo, sistemas fotovoltaicos, bombas de irrigação solar, cozinhas melhoradas) em áreas peri-urbanas e rurais fora da rede. Além disso, visa ajudar as populações vulneráveis a ter acesso a energia moderna e fiável. FASER foi criada pela Green People's Energy, EnDev Moçambique e a Fundação para o Desenvolvimento Comunitário (FDC).

Encontrar mais informações aqui.

Fundo de Desenvolvimento do Mercado - BRILHO

As empresas podem candidatar-se ao apoio financeiro do Fundo de Desenvolvimento de Mercado do BRILHO que varia entre £50.000 e £1.500.000. São oferecidos dois mecanismos baseados em subvenções: subvenções catalíticas e financiamento baseado em resultados (FBR).

Encontre mais informações aqui.

Energising Development (EnDev)

A EnDev Moçambique apoia as empresas SSD e picoPV ao longo da cadeia de valor, reforça o desenvolvimento do mercado de cozinhas melhoradas, e permite a densificação da Rede. Para além do apoio financeiro através de abordagens de financiamento baseados em resultados, a EnDev também apoia empresas privadas através de formações relacionadas com serviços de desenvolvimento empresarial. Consulte a sua página iniciaç aqui para mais detalhes.

ProEnergia - Energia para Todos

Este programa do Governo de Moçambique é financiado pelo Banco Mundial e implementado pelo Fundo de Energia (FUNAE) e Electricidade de Moçambique (EDM).

Tem 3 componentes:

  • Ligação das famílias à rede;
  • Electrificação fora da rede com subcomponentes para mini-redes e financiamento baseado em resultados; e
  • Assistência técnica e apoio à implementação do FUNAE e da EDM.

Convite à apresentação de propostas, pedidos de manifestações de interesse, etc. estão disponíveis na página de projectos do Banco Mundial, na secção de aquisições.

Encontre aqui mais informações gerais na energypedia.

PROLER (Promoçao de Leilões de Energias Renovaveis)

O programa PROLER apoia o governo moçambicano na adjudicação de projectos de geração de energia renovável ligados à rede nacional. Tem como objectivo a construção de três centrais solares de 40 MW nos distritos de Dondo, Manje e Lichinga, respectivamente, e um projecto eólico de 40 MW em Inhambane. O custo total dos quatro projectos da Iniciativa é de aproximadamente 200 milhões de euros, dos quais 37 milhões de euros serão co-financiados pela União Europeia (UE), e os restantes serão provenientes de investidores privados seleccionados.

Um primeiro concurso foi levado a cabo em 2020. Espera-se que sejam abertos em 2021 outros concursos para consultores e consultores fotovoltaicos solares para a realização de uma campanha de medição do vento com a duração de um ano e estudos de viabilidade [12].

Para mais informações, ler aqui na aqui.

Oportunidades de financiamento a nível internacional

Há algumas oportunidades de financiamento internacional disponíveis para empresas e programas moçambicanos de acesso à energia, desde subvenções e financiamento baseado em resultados até capital próprio e dívida. Este capítulo apresenta algumas oportunidades de financiamento internacional seleccionadas e outras bases de dados e ligações úteis.

GET.invest base de dados de financiamento

GET.invest é um programa europeu que mobiliza o investimento em energias renováveis nos países em desenvolvimento. Verifique a sua base de dados abrangente de instrumentos de financiamento disponíveis para os promotores de projectos e empresas do sector das energias renováveis. Pode, por exemplo, filtrar para diferentes fontes de financiamento, segmentos de mercado, regiões geográficas e países, de acordo com as suas necessidades e interesses.

Beyond the Grid Fund for Africa (BGFA)

O programa Beyond the Grid Fund for Africa (BGFA) centra-se no Burkina Faso, Libéria, Moçambique, Uganda e Zâmbia. O BGFA é um programa de multi-dadores de 77 milhões de euros, que apoia a utilização de sistemas solares domésticos (SSD) e mini e micro redes nas zonas rurais e peri-urbanas destes cinco países. O BGFA oferece financiamento baseado em resultados para incentivar empresas de energia fora da rede a expandir, crescer e aumentar o acesso à energia para clientes que vivem em zonas rurais e peri-urbanas [13].

Africa Enterprise Challenge Fund (AECF)

O AECF apoia as empresas em África, com especial incidência na agricultura e no agronegócio, e nas energias renováveis e adaptações às alterações climáticas. Além disso, apoia os serviços financeiros rurais e os sistemas de comunicação que apoiam os dois sectores. O AECF tem diferentes linhas de financiamento, as que são relevantes para Moçambique são descritas abaixo.

REACT SSA

A janela das energias renováveis e adaptação às tecnologias climáticas (REACT) está a demonstrar como as tecnologias e empresas de energias renováveis têm o potencial de chegar às comunidades rurais de África. No âmbito do programa REACT SSA, são financiadas as seguintes tecnologias:[14]

  • Energia hídrica, energia solar, biomassa e tecnologias de energia eólica
  • Sistemas solares domésticos
  • Grandes sistemas autónomos de energia solar para uso produtivo
  • Sistemas maiores de energia solar que satisfazem toda a gama de necessidades domésticas e ainda são acessíveis para indivíduos com baixos rendimentos
  • Mini-rede/ micro-rede/modelos de utilidade
  • Produção e/ou distribuição de combustíveis mais limpos (por exemplo, etanol) e fogões de cozinha energeticamente eficientes
  • Modelos de distribuição que apoiam o empreendedorismo local e o crescimento das PME dentro de uma cadeia de procura e fornecimento de produtos de energia renovável
  • Ideias inovadoras que estimulam abordagens de "próxima geração" no sector das energias renováveis

Encontre mais informações aqui.

Innovation Fund

O Fundo de Inovação Innovation Fund é uma iniciativa da AECF que visa inovações na cozinha limpa e na utilização produtiva de tecnologias e serviços energéticos. O fundo fornece apoio técnico e financeiro a empresas que estão suficientemente desenvolvidas para abordar a acessibilidade e acessibilidade da cozinha limpa, e tecnologias energéticas de utilização produtiva. As empresas elegíveis precisam de ter inovações prontas para o mercado após uma fase de prototipagem [15]. O fundo investe nos seguintes produtos e serviços:

  • Modelos de cadeia de fornecimento escaláveis para soluções de cozinha limpa (especialmente em zonas rurais).
  • Tecnologias alternativas de cozedura limpa (fogões e combustíveis), por exemplo, mini-redes e cozedura eléctrica com energia solar fotovoltaica.
  • Modelos de negócio e inovações tecnológicas para sistemas autónomos e aparelhos de Energia de Uso Produtivo (PUE).

Para mais informações, ver aqui.

EEP Africa

O Fundo Fiduciário da Parceria para a Energia e o Ambiente: Energy and Environment Partnership Trust Fund (EEP Africa) (EEP África) é um mecanismo de financiamento de energia limpa acolhido e gerido pelo Fundo Nórdico de Desenvolvimento (NDF). O EEP África fornece subvenções para a fase inicial e financiamento catalítico a projectos inovadores de energia limpa, tecnologias e modelos empresariais em 15 países da África Austral e Oriental (com Moçambique a fazer parte do mesmo).

A Janela de Inovação do EEP oferece subsídios a empresas (incluindo start-ups), ONG, e empresas sociais, que se concentram numa das seguintes tecnologias: Biocombustíveis Líquidos, Biogás, Cozinhas, Eficiência Energética, Geotérmica, Hidroeléctrica, Solar Fotovoltaica, Solar Térmica, Biomassa Sólida, Resíduos para Energia, Energia Eólica, outra tecnologia RE/EE ou uma combinação de tecnologias. Em convites recentes, foram concedidas subvenções e subvenções reembolsáveis entre 200.000 e 1 milhão de euros, com um requisito mínimo de co-financiamento de 30% [16].

Actualmente (2021), há dois projectos em curso em Moçambique que receberam financiamento da EEP África: um estudo de viabilidade para centros de micro-rede solar produtivos, e um projecto que promove um fogão de cozinha inteligente alimentado com cascas de caju.

O EEP Catalyst oferece um financiamento de seguimento flexível às empresas bem sucedidas a partir da carteira de subvenções da EEP Innovation, com o objectivo de colmatar as lacunas de financiamento e a aglomeração de novos investidores.

Para mais informações e chamadas em curso, visite a sua página inicial.

Energy Access Fund (A2E)

Este fundo apoia projectos de energias renováveis centrados na comunidade, educação, saúde, negócios, água e saúde em diferentes países da África Subsaariana, incluindo Moçambique. Abre regularmente diferentes janelas de financiamento e a 4ª janela de financiamento foi aberta em Abril de 2022 e o financiamento varia entre 25 000 euros e 150 000 euros.

Para mais informações e chamadas em curso, visite a sua página inicial.

Opec Fund for International Development (OFID)

O Fundo Opec para o Desenvolvimento Internacional: Opec Fund for International Development (OFID) oferece subvenções, empréstimos públicos, financiamento privado/comercial, e algumas iniciativas especiais como bolsas de estudo nas áreas da energia, agricultura, água e saneamento, saúde, e muito mais. Para mais informações, visite a sua página inicial.

Modern Cooking Facility for Africa

O Modern Cooking Facility for Africa é gerido pela NEFCO e financiado pela SIDA. O programa trabalha no sentido de aumentar o acesso à cozinha limpa (soluções de alto nível) em seis países da África Subsaariana, incluindo Moçambique. Utiliza o mecanismo FBR para apoiar as empresas de cozinha limpa, alcançando mais de 3 milhões de pessoas em África até 2027. A primeira ronda de financiamento está aberta até 21 de Junho de 2022 e visa distribuir 420.000-840.000 fogões eléctricos, biogás e bioetanol e combustíveis associados.

Mais Informações

Referêncais

  1. ↑ World Bank (2020): Ease of Doing Business in Mozambique https://www.doingbusiness.org/en/data/exploreeconomies/mozambique#
  2. ↑ U.S. International Trade Administration, “Mozambique -Country Commercial Guide.”
  3. ↑ Republic of Mozambique (2016): National Financial Inclusion Strategy 2016-2022 https://thedocs.worldbank.org/en/doc/469371468274738363-0010022016/original/MozambiqueNationalFinancialInclusionStrategy20162022.pdf
  4. ↑ FinScope Report Mozambique (2019): https://drive.google.com/file/d/1TYp_gAuemR2rUVUNWeYyA2N9hG5U7qUS/view
  5. ↑ FinScope Report Mozambique (2019): https://drive.google.com/file/d/1TYp_gAuemR2rUVUNWeYyA2N9hG5U7qUS/view
  6. ↑ 6.0 6.1 ECA/Green Light (2018): Off-Grid Solar Market Assessment in Mozambique  https://www.lightingafrica.org/wp-content/uploads/2019/07/Mozambique_off-grid-assessment.pdf
  7. ↑ https://www.bni.co.mz/en/development-banking/. Visited September 2021
  8. ↑ https://www.aler-renovaveis.org/pt/comunicacao/noticias/bci-lanca-linha-de-credito-eco-ambiental/
  9. ↑ https://www.bci.co.mz/bci-exclusivo-pme/#1619531279903-c3fa3f7c-4114. Accessed in September 2021
  10. ↑ TSE4ALLM (2022). UNIDO partners with BCI to finance renewable energy systems for productive uses in rural Mozambique. https://www.tse4allm.org.mz/index.php/en/midia/a-unido-em-parceria-com-o-bci-financia-sistemas-de-energia-renovavel-para-usos-produtivos-na-zona-rural-de-mocambique
  11. ↑ Practica Foundation (2022). Solar Powered Irrigation in Mozambique : Barriers
  12. ↑ http://proler.gov.mz/. Accessed in June 2021.
  13. ↑ https://beyondthegrid.africa/. Accessed in May 2021.
  14. ↑ https://www.aecfafrica.org/index.php/portfolio/renewable_energy/react_ssa. Accessed in June 2021.
  15. ↑ https://www.aecfafrica.org/index.php/the-AECF-innovation-fund. Accessed in June 2021.
  16. ↑ https://eepafrica.org/. Accessed in June 2021.
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